台灣電商跨足金融創新趨勢/陳宏欣

作者:陳宏欣/國立金門大學企管系兼任助理教授、TeSA台灣電子商務創業聯誼會共同創辦人

傳統電商模式快速進化,除因應疫情時代逐漸發展各種創新電商模式外,消費者使用非現金支付的意願比過去增加許多,根據金管會統計,2021年6月電子支付實質交易金額約70.8億新台幣,已超過電子票證消費金額約39.8億;電子支付使用人數已達1,389萬人。 

近年來可觀察到,電商集團及平台積極切入數位金融領域,PChome網路家庭投資易安網持股七成作為保單推薦的基礎。其他例如,擁有700萬PX Pay會員的全聯,及擁有1,300萬會員的全家,相繼加入電子支付戰場,其中 全聯消費者使用非現金支付的比率已將近60%、PX Pay使用率已達約36%,預估2021全年1,500億營收中、非現金支付將接近900億;全家便利商店非現金支付的使用率達2成5,其中使用My FamiPay及Fami錢包的使用人數接近200萬;7-ELEVEN也整合電子支付、行動支付、電子票券等,2021年上半年非現金支付比率約達35%。

電商平台藉由各種Martec行銷科技:也就是「Marketing」與「Technology」的結合,透過不斷蒐集顧客數據的平台CDP (Customer Data Platform),將消費者資訊整合至企業內部資訊系統,利用更精準的消費者輪廓進行後續更精準的行銷。因此,電商平台除了原本購物行為外,希望整合消費者金流支付的後續資料,能夠讓線上零售行為可以從數據收集、往後延伸至消費行為決策,推出機器學習、分析建模後做到行銷自動化。

這類AI軟體將大幅改變電商營運的面貌,將線上購物場景,結合線下支付數據等,成為未來台灣電商重要提升營運效率與優化流程的投資,這也是為何電商平台積極切入數位金融的重要因素之一。

其次,則是整合虛實通路及行為。結合上述購物數據行為,電商平台原本僅有線上行為的流程等數據,但如能透過投資、或蒐集相關金融支付等後續行為的數據,電商平台更能將虛實通路的消費者完整的購物決策行為、購物前後的重要關鍵分析、相關購物動線的分析等,可以更有效率整合虛實通路,讓整合全通路(Omni-channel)的策略,透過全部的線上與線下通路、與消費者各種接觸點進行整合,提供更完整的消費體驗。尤其透過新媒體及新零售的蓬勃發展,消費者快速轉型至各種創新消費模式,更是零售業應該關注的全新領域。

此外,近幾年已出現眾多相關行銷科技的軟體,甚至有已赴日本上市的獨角獸Appier沛星科技,以及獲得海外投資的 iKala、 awoo阿物等跨國AI公司。顯見利用台灣原本優異的軟體人才,以及台灣獨特的電商模式(便利超商取貨付款、或垂直類品牌電商盛行等),可以整合相關的行銷科技及軟體發展等,發展更多相關獨角獸企業,整合最新的行銷科技與軟體,讓電商運用及創新模式可以帶來更多就業及投資機會。

同時,疫情讓電商快速成長,也促使許多傳產企業開始邁向數位轉型,傳產企業擁有實體產業及各種原本有價值的房地產、連鎖品牌、營運團隊等,創新的創業者則可能缺乏資金及各種資源,無法擴展創新的成果。因此可利用電商平台投資創新金融模式,整合傳統產業及創新創業,讓兩者優點結合,發揮更大的效應。讓傳統產業的零售業及金融業,可以投資或透過參與創新公司運作,累積數位轉型的能量。

以上,綜觀台灣電商產業跨足金融的趨勢,期盼看見更多跨領域的結合,讓台灣零售及金融產業都有更多創新的發展模式、讓兩者看見更多獲利的可行性。





(本文內容為作者個人觀點,不代表本部立場)

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